つみたてNISAで長期の資産形成をしよう！目指せプライベート年金！
こんばんは！
最近、話題になっている「つみたてNISA」について記事を書きます。
ちなみに私は「つみたてNISAの本」や「投資信託の本」を合計で10冊以上は読んでいます。
そこで得た知識や情報を簡単にまとめます。
※投資はあくまで自己責任です。この記事の情報は参考程度にして、自分なりに調べて検証してから投資をして下さい。
20〜30年の長期投資で資産形成をする事により、自分個人のプライベート年金を作ることが可能になります！
まずNISAが誕生した歴史は、アベノミクスで日本株を底上げしたい目的と日本国民に資産形成をさせたい目的がありました。
しかしNISA口座は株を投機的に短期売買されるのがメインとなっていました。
年間120万円までの非課税枠をフルに使って、株を仕込んでは売り抜ける、、、
こういった取引に使われており、政府や金融庁の主旨とはズレがありました。
本来の目的は国民に長期の資産形成をさせること！です。
そこで誕生したのが、「つみたてNISA」です。
資産形成をする上で重要なポイントが３つあります。
１、長期
２、つみたて
３、分散
「長期」・・・10年以上で取り組む事により、「複利」の効果があり、雪だるま式に資産は増えていきます。また10年以上投資すれば、元本割れリスクが極めて低くなります。
「つみたて」・・・金融庁に認可されたつみたてNISAできる投資信託の銘柄は、株価のように価格が上下します。しかし毎月「積立」する事により価格変動による含み損リスクを軽減できます。（ドルコスト平均法）
「分散」・・・投資する資産は1つに集中させるとリスクが大きくなるので、少しずつリターンを得られるように分散させます。例えば、株、債券、リートなどリスクが違う資産に分散するなど。同じ株でも先進国と新興国に分散させるなど。
このようにして、金融庁に認可された投資信託の銘柄に月額定時の積み立てをしていくと、個人が長期で資産形成できます。
具体的にはつみたてNISAでは、年間40万円まで積立が可能で、非課税になる期間は20年間です。
なので40万円を12ヶ月で割ると33333円が月額の積み立てMAX額です。
3万円を20年間つみたてると、元本は720万円になります。
積み立てる銘柄にもよりますが、仮に年利5%で運用した場合、20年後に約1200万円になっています。
運用益は480万円なので、本来は約96万円が課税されますが、免除されるというシステムです。
これは、つい最近思いつきで始めたシステムではなく、
金融庁が30〜50年ほど国外、国内の株や債券などの金融商品で積み立て投資をして検証した結果、長期で取り組めばリスクが低く資産形成できると判断された結果です。
※実際に我々の年金もGPIFというファンドによって資産運用されています。
なので、この非課税システムは利用した方がお得です。
私もSBI証券でつみたてNISAをしています。
実際に3%ほどの運用益が出ています。FXや仮想通貨のように派手に利益は出ないので面白みに欠けますが、
確実に少しずつお金が増えていくのが魅力です。
つみたてNISAは証券会社でなくても、銀行やゆうちょ等でも口座開設して投資できます。
しかし、ETFのような上場投資信託ではないので、例えばゆうちょ銀行につみたてNISA口座を開設しても、積み立てしたい銘柄が売っていない、、、
なんて事が起こります。
つみたてNISAをスタートさせる手順まとめ
１、（関連の本を数冊読んで）積み立てる銘柄を決める
２、積み立てる銘柄を扱っている証券会社に口座開設をする
３、口座開設した証券会社にNISA口座の申請をする
４、積み立てをスタートする
既にNISA口座を持っている人はNISA→つみたてNISAの変更が可能です。
SBI証券はネット証券で最もコストが安いので、個人的にはオススメしています。
なお、つみたてNISAだけではなく、海外のETFにも積み立てして長期で5000万円〜1億円ほどの資産形成をしたい方はファイナンシャルリテラシーを学ぶために
投資の学校でプロから本格的に学ぶことをオススメします。
ここでは金融資産のポートフォリオやリバランス、また資産を運用しながら売却していく方法などが学べます。
次回の記事では、つみたてNISAではどの銘柄が良いのか？
私の個人的なオススメを書きます。
また、積み立て投資のお金を捻出する方法や、海外ETFについても、ゆくゆくは記事にしていきます。
みんなで金融リテラシーを高めて、セルフ年金を作っちゃいましょう！
では次回もお楽しみに！
※あとがき
一つ重要な事を書き忘れていましたが、証券会社や銀行、ゆうちょ等で勧められる金融商品は絶対に買わないように注意して下さい。
金融機関は基本的に自分達が手数料で儲けられる金融商品しか勧めません。
その証拠に、かんぽ生命で手数料を多重で取る詐欺契約がノルマ化されていました。
投資信託であっても外貨預金であっても金融機関の勧める金融商品は買わないようにご注意を！
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